Нацбанк не вернет КДН для автокредитов с 1 января и продлит льготу для жилстройсбережений до 2029 года, а кредиты бизнесу выросли на 19,5%

Что произошло

На заседании экспертно-аналитического дискуссионного клуба Нацбанка Тимур Сулейменов рассказал о двух решениях по КДН. По его словам, внутри банка решение уже принято, его оформят постановлением правления.

Мы считаем, что по жилстрою можно продлить года на два, до конца 2029 года, потому что там портфель хороший, необходимости сейчас ужесточать не наблюдаем.

Тимур Сулейменов, председатель Нацбанка

Что такое КДН

Коэффициент долговой нагрузки показывает, какую часть дохода заемщик отдает на платежи по всем кредитам. Если доля выше установленного предела, банк не может выдать новый заем. Для автокредитов это требование не действует с февраля 2025 года, для жилстройсбережений — с 1 января 2025 года. Обе льготы заканчивались в конце 2026 года.

Почему отложили

Нацбанк боялся перегрева автокредитования. Раньше портфель рос на 73–75% в год, а выдачи — на 100%. За последние 12 месяцев рост замедлился.

Кредиты бизнесу

По словам Акылжана Баймагамбетова, банки охотнее кредитуют бизнес. Этому помогли меры государства: прибыль банков от потребительских займов облагается выше, чем от корпоративных; с 2024 года облагаются доходы по нотам Нацбанка, а с этого года — половина такого дохода; АРРФР ввело антициклический буфер, а с 1 апреля банки формируют дополнительные резервы по розничным кредитам. За девять месяцев новых займов бизнесу выдали на 19,5% больше, чем год назад. Портфель растет медленнее, потому что старые кредиты гасятся.

Пример расчета

Покупатель получает 400 000 ₸ в месяц и платит 150 000 ₸ по ипотеке. Платеж по автокредиту — 120 000 ₸. Всего 270 000 ₸, или 67,5% дохода. Допустим, предел КДН — половина дохода, то есть 200 000 ₸ (это допущение для примера). Тогда при возврате КДН банк не выдал бы такой автокредит. Пока КДН не действует, решение остается за банком и его оценкой рисков.

Что это значит для разных видов бизнеса

Автодилеры. С 1 января не будет резкого ужесточения, на которое рассчитывали в плане продаж. Спрос в начале 2027 года не должен просесть из-за КДН.

Застройщики, работающие с жилстройсбережениями. Покупатели смогут брать займы без КДН еще три года.

Малый и средний бизнес. Банки разворачиваются к корпоративным кредитам — хороший момент обсудить ставку и условия.

Магазины, продающие в кредит. Розничные займы банкам стали дороже из-за резервов, условия рассрочки могут ужесточаться.

Что делать

• Дилерам — пересмотреть прогноз продаж на первый квартал 2027 года.
• Ждать постановления правления Нацбанка с точными датами.
• Бизнесу, которому нужны деньги, — запросить предложения в нескольких банках.
• Следить за ставкой: базовая ставка Нацбанка сейчас 15,75%.

Частые вопросы

Решение уже действует? Его объявили, но оформят постановлением правления. Ждем документ.

До какой даты отложен КДН для автокредитов? Сказано «на год». Точная дата будет в постановлении.

Почему тогда в прошлой новости говорилось об ужесточении с 2027 года? Таков был прежний план. 5 ноября Нацбанк сообщил, что от него отказывается.